J’ai voulu tout savoir sur le financement de sa voiture neuve car je me pose toujours deux questions au moment d’acheter :
- Le prix est-il un frein à l’achat d’une voiture ?
- Pourquoi payer la totalité du prix d’une voiture si vous pouvez n’en payer qu’une partie ?
Le financement de sa voiture neuve : comptant ?
Avec Benoit, un collègue de travail passionné de voiture, comme moi, nous nous demandons si nous devons la payer comptant ou utiliser un financement de sa voiture neuve, comme un crédit ?
Benoit me fait remarquer que la voiture est, après la maison, le poste budgétaire le plus élevé pour son ménage. D’autant qu’il en possède plusieurs, en comptant aussi celle de sa femme et celle des enfants. L’impact financier du poste voiture est donc encore plus important.
La question de la dépréciation rapide
J’ajoute qu’en plus de son coût d’acquisition élevé, une voiture neuve ou d’occasion, se caractérise par une dépréciation rapide. Et ce dès que je quitte le garage après en avoir pris livraison. Au bout de trois ans je constate que ma voiture a régulièrement perdu près de 50% de sa valeur initiale.
Dès lors le sujet du mode de paiement de la voiture prend tout son intérêt. La question du financement de sa voiture neuve se pose : faut-il la payer comptant ou bien avoir recours à un financement ?
Les avantages du paiement au comptant
Benoit est un adepte du paiement comptant, qui présente pour lui des avantages :
- La voiture m’appartient immédiatement et la carte grise est à mon nom,
- Elle rentre dans mon patrimoine,
- La rémunération actuelle des placements étant faible, autant utiliser mon capital qui dort,
- Les taux des crédits sont élevés et renchérissent le coût d’acquisition. Je conserve, auprès de mon banquier, une faculté d’endettement pour d’autres projets,
- En payant comptant je suis certain de mieux négocier avec le vendeur.
Ce qu’il est important de savoir pour le financement de sa voiture neuve au comptant
Benoit a raison, payer comptant pour le financement de sa voiture neuve présente des avantages, mais je me demande s’il a bien pris en compte ce qu’il pouvait aussi perdre :
- Une garantie plus longue ou plus étendue du véhicule,
- Des assurances diverses et variées me permettant de faire face aux aléas de la vie, chômage, invalidité, perte financière en cas de destruction de la voiture, etc
- Un contrat d’entretien, souvent intéressant car sponsorisé par les marques,
- Enfin son capital se déprécie immédiatement. Payer sa voiture comptant revient à accepter qu’à peine sorti du garage j’aurai déjà perdu 15% de ma mise.
Le financement de sa voiture neuve à crédit ?
En creusant le sujet j’ai découvert que le prix moyen d’une voiture neuve est, pour un particulier, de 23 418 € en 2018 (source Argus). En quittant le garage je perds donc immédiatement 3 513 € ! Montant qui grimpera à 11 709 € au bout de trois ans.
Cet argent ne me serait-il pas plus utile si je le consacrais à d’autres usages ou priorités ? Choisies selon mes goûts : culture, loisirs, vacances, etc, ou mes besoins : scolarité des enfants, équipement de la maison, aménagement de l’appartement, épargne, etc.
J’ai aussi constaté que prix moyen d’une voiture neuve de société atteint 30 772 € en 2018 (source Argus). Les entreprises gâtent leurs collaborateurs. Il faudra que j’en parle à mon boss.
Où trouver le financement de sa voiture neuve ?
Cette discussion avec Benoit me permet d’être de plus en plus convaincu de l’intérêt du financement de sa voiture neuve :
- Les taux sont actuellement très bas et rendent le crédit très attractif.
- Je peux étaler dans le temps le coût de ma voiture et ne payer qu’un loyer,
- Je peux aussi ne financer que sa valeur d’usage, c’est à dire la différence entre le prix facturé et la valeur de reprise (VR), prévue à la fin du contrat,
- Je peux ajouter les prestations que je veux : une extension de garantie sur la durée du financement, des assurances décès, invalidité et perte financière, etc.
- Autant de leviers qui me permettent de rouler tranquillement et sereinement.
- Enfin, contrairement à Benoit, je pense que je négocierai beaucoup mieux avec mon concessionnaire si je lui prends la voiture et un financement.
En conclusion.
Avec le financement je sais que :
- Le prix n’est plus un frein à l’achat d’une voiture,
- Je n’ai plus à payer la totalité du prix d’une voiture, je peux me contenter de n’en payer qu’une partie.
Mais quels sont les points essentiels du crédit ? Quel contrat choisir ?
